近期沸沸揚揚的年金議題，您知道大家改革的要求是什麼嗎？小編接到前來諮詢的朋友詢問，皆是煩惱往後「退休金」從何處來？究竟依賴政府制訂的年金制度妥不妥當？紛紛請教小編，是不是有其它的方法，來為自已做到「未來退休生活」的安排，剛好藉此機會也與大家說明目前台灣年金制度的發展，最後也提出另一面向的方法供大家去思考如何計劃往後「安逸的退休養老生活」。
台灣大多的年金制度本質為隨收隨付的方式進行，其定義為用目前工作勞動者的繳費來支付已退休的民眾們，而在早期此模式是可以運行順暢且具累積退休基金效益的，因為工作人口群大幅領先退休人口數，在人口紅利下極具有優勢。
但在經濟快速發展之下，過去的制度漸漸產生失靈。只在意提高所得替代率以及壓低提撥率的情況下，必定造成財務的不平衡，還有各職業間存在着所得替代率的差異，世代的不公義只會徒增國家之風險，更別提及因為政治因素鬥爭下的政策空轉，迫切改革的口號終究仍是「口號」，再加上人口結構的急速變化，2018年台灣進入高齡社會，更在2025年進入超高齡社會，老年人口竟高達20.63%，且台灣進入高齡社會的步程相較於他國快速許多，這時決策者若是政策還僅着眼於眼前利益，年金改革再不回歸專業，必定造成年輕族群未來的負擔，無法達成當初設計永續發展之理念。
小編換個方式以數字來向大家說明會更有感覺，以國發會推估，在105年是5.6位年輕人扶養1位老人，130年竟為2位年輕人就必須扶養1位老人，越來越少的青壯年族群須承擔越來越多老年人口的生活開支，國家棟樑必須背負如此沉重之責任，年輕階層肩上負擔日趨增加；另外根據勞動部的精算，勞保即將在明年（2018年）收支出現失衡情形，並會在2027年有破產的狀態發生，即使要達成目前政府提出之25年不破產目標，勞保費率也至少要每年調升1個百分點，如此對於僱主及勞工們的影響也不容小覷；再依據退撫基金精算報告計算出，軍公教退撫金已各各都入不敷出，甚至在未來的2020年、2031年及2030年將陸續用盡基金，最後在舊制這些保證支付責任的成本皆需要政府來負擔，過去制度種種的不合理制定，讓社會部份退休人受到的保障高度超出合理界線，相對地，則有一群人受到不平等殘缺的保障。
因大環境因素、年金領的多但繳的費用少及制訂法規時的不完善情況下，崩盤的情況極易預知可見，這樣您還確定要把您往後安逸的退休生活完全寄託於此嗎？「雞蛋別全部放在同一個籃子里」，要懂得風險的分散才能讓計劃更加完備，撥出一部分資金為自己未來退休鋪上另一條道路，讓翹腳等退休的夢想就是那麼唾手可得！
對於退休金，小編的觀點認為是「必須無存在風險的」，所以推薦大家：美國萬通「目標必達」年金險，對於退休規畫就是一項很好的幫手，目前現行利率的派發達4.5%的情況下，是一張非常有競爭力的年金商品。
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