5283常常收到，前來諮詢的朋友詢問：既然香港保險的分紅並非保證性分紅，那如何確保分紅情況呢？我相信這對於大家來說都是一大疑問。首先，我們必須知道第一點：了解部分香港的分紅保單，是承諾將公司九成盈餘，將保戶當成股東，派發給保戶。第二點：香港保監處在2017年開始，推行「GN16」(承保長期保險業務指引)，簡單來說就是指：各間保險公司將被要求在自已的網站上，公布分紅保單的「紅利實現率」及「過往派息記錄」，同時要詳細說明分紅的計算方法。
那麼一來，分紅狀況透明化，各位保戶也對於自已保單的分紅狀況，擁有更多的了解與增強保險公司的投資信心，這現象更是大家引頸期盼的。既然保險公司公開讓大家了解分紅實現率，那我們更應該了解，實際上「紅利實現率」是如何計算的，以下簡單為大家說明：
周年紅利的實現率︰
周年紅利的實現率是：實際累積的周年紅利，以及實際紅利及可支取保證現金所累積的利息比對於銷售時所示之金額的比例總數來計算。
復歸紅利的實現率：
復歸紅利的實現率是：就着所有相關的及於該報告年度中有效的保單，根據其實際總復歸紅利比對於銷售時所示之金額的比例總數來計算。
終期紅利 /終期分紅的實現率：
終期紅利/終期分紅的實現率是：就着所有相關的及於該報告年度內終結的保單，根據已支付的終期紅利/終期分紅總金額比對於銷售時所示之金額的比例來計算。
接着我們以友邦炙手可熱產品「充裕未來」之紅利實現率做個例子：
此分紅狀況可看到「充裕未來」未達第一個保單周年，所以還無法呈現分紅實現率的實際計算數值。
因此我們參考發行較多年的「易達終身保」之分紅實現率，實際狀況如下：
如此透明地公開各商品的分紅狀況供各位查詢，若想了解更多友邦分紅達標率，皆可上友邦官網查詢。
對於友邦的分紅理念和投資方向，這部份是大家非常關切的，因為這很直接性的影響分紅的多寡。首先，我們了解到您所繳付的保費將透過友邦的多元化投資策略，以便達到穩定獲利，而保單的保障或開支費用，將由收取保障或盈餘中扣除。
當然，在未來投資表現是無法百分之百完美預測的，所以我們也必需了解到友邦實際上的財政實力，在友邦所公布的財務報告中，截至2016年5年計算出其償付能力高達381%！讓我們更增加了對公司的信心，另外為了確保不同商品之保單持有人與股東之間，能得到公平、合理的紅利分配，友邦將會把所得的利潤及虧損，透過保單較長的年期攤平而達至穩定的分紅派發。
了解友邦的分紅狀況後，我們來聊聊接下來友邦新推出的「充裕未來2」與「充裕未來」有什麼差異？
充裕未來 與 充裕未來2 的差異
1.加強產品的保障功能，提高身故保額
原「充裕未來」的身故保額為「105%已繳保費」與「保證與非保證現金價值之和」兩者取大，壽險保障功能較小。
「充裕未來2」的身故保額為「首十年在105%已繳保費的基礎上，每年增加2%已繳保費（相當於第十年為125%已繳保費）」與「保證與非保證現金價值之和」兩者取大。相較1代來說，身故保障部份提高。
2.更改身故賠償方式
除一筆過形式支付外，若您希望受益人定期收取既定金額的身故賠償，此計劃為您提供其他支付身故賠償及意外身故賠償的選擇。
您的受益人將會定期領取既定金額的身故賠償及意外身故賠償，金額及分期方式由您決定，唯每年領取的總額不得少於身故賠償及意外身故賠償總和的2%。
3.降低非保證收益率，提高保證收益率
「充裕未來2」降低非保證收益率早已是意料之中，關鍵是降多少的問題。根據最新計劃書的資料，計算各個年份的收益率，「充裕未來」與「充裕未來2」的預期收益率對比如下：
從圖表中，可以看到「充裕未來2」在保證部份提高了2-12%，但在非保證部份調降約28-31%，對於收益來說確實影響很大！但在目前全球景氣不佳的情況下，若呈現出「高分紅」但「低達標率」這類情形，也不是保戶們所樂見的，因此在5283看來，這樣的調降，也是對於分紅負責任的一種「態度」。
4.增加附加契約，增強保障
「充裕未來2」可以附加【靈活選】外，還多了可以附加【亞洲至尊明珠II醫療計劃】及【至尊明珠醫療計劃III】這兩種高端醫療產品，為客戶帶來更全面的醫療保障。
在邁入2017年的香港保險因法令調整，雖然高分紅保單分紅狀況的下修，但保監處希望各家保險公司，透明化自家分紅產品的達標率狀況，相對於消費者來說是更具有信心的。
在香港保險分紅調降情況下，充裕未來2還是極具競爭優勢，從「保證可得金額的增加；壽險保障由原本105%增加到125%；身故金的靈活運用選擇；加強附加契約，增強保障」這就是充裕未來2所增強的部份！
前來5283詢問人數依舊不減，別在觀望了，現在快來詢問客服了解，如何規劃自已合適的保險計劃吧！
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