儲蓄險能代替醫療、重大疾病險嗎？－5283 我愛保險

現在越來越多四面八方的朋友通過網絡與朋友介紹來到5283諮詢關於重疾保險的事宜，不論內地的社保還是台灣的健保做得有多好，位居十大死因之首的癌症，目前治療藥物引進方面與花費上面，還是有相當大費用負擔，必需要靠額外的醫療保險來為自已的築一道「健康牆」，而重疾保險就是最重要的一環，小病、感冒我們花的起，但當我們患了重大疾病，得要花上一陣子休養，吃保健食品，無法工作使得沒收入的狀況，您覺得這樣是否嚴重呢？！當然也有許多朋友問到：那我利用儲蓄，為自已多存一點錢，以後看病花費也不必擔心了！5283的客戶中也確實有隻願意儲蓄而不願意購買重大疾病險的客戶。

因此5283帶您探討一下，為什麼需要額外購買重大疾病險的重要！

「天有不測風雲，人有旦夕禍福」不知道什麼時候會有突發情況，讓家庭出現一個巨大開支。而這樣的風險在兩岸三地，除了意外事故之外主要來源還是疾病。很多人會小看嚴重疾病發生後的開支，覺得：社保或健保不是說可以報銷大多的費用嗎？那還需要擔心什麼呢？其實國家的保障逐漸減少，大多需要由患者自已買單，自費醫療、藥物，還有很多開支是隱性的，比如下圖裡的潛在損失。非醫療費用的開支可能會遠遠大於支付給醫院的金額。

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另一方面，兩岸三地的社保與健保對於用藥都有嚴格的限定，而且很多藥物是不在國家醫療支付當中的，特別是一些新葯。現在國際上很多癌症疾病或者其他嚴重疾病都逐步有一些創新的治療技術，比如最近的新聞說關於美國前總統卡特的病情案例。這些葯在海外正規的醫療機構可以開出處方，包括香港和澳門對於藥物引進就比國內快得多，更別說現在有很多病人會選擇直接去美國尋求醫療建議和用藥。因此，如果全部國家醫療保障，恐怕病人負擔不起，若負擔的起，結果也並不一定理想。

我們可以看看以下的報導：

也就是說，每個人的保障並不是靠國家醫療保障就可以了，便宜的藥物我們自已就買的起了，卻依賴着社保與健保，真正嚴重的疾病一般人負擔不起的卻是設保與健保也不給付的？我想這樣的結果是大家不能接受卻也沒辦法的結果了。所以我們只能靠自已購買商業保險來保障自已的健康！

有位朋友問，那我用「充X未來」或「雋X」儲蓄計劃來替代可不可以？反正還年輕不會發生嚴重疾病。今天5283做了一個數據比較。假設投入一份與重疾保險總保費相同的儲蓄計劃，分5年來繳25年的重疾總保費，那麼至少要等到約18年後，儲蓄方案的現金價值才會大於重疾賠償金額。換言之，若是在18年內發生重疾理賠，那麼這個選擇恐怕非常不理想，萬一更不幸在短期內就生病，那麼甚至連儲蓄計劃的本金都可能無法拿回。因此，選擇這方式的朋友，真的需要慎重思考！

在換個方向思考，假設有人是透過每年其他的投資理財方式來達到與重疾保險同樣效果的保障，那麼他需要達到的回報率至少是年化7.7%的收益率（第25年發生重疾），甚至最極端的要求500%的收益率（第一年發生重疾）。那麼自己做投資，是否能夠保證獲得年年7.7%，甚至一年500%的年化收益呢？

最佳的配置方式，應該是選擇一個適當保額的重疾保險，建立起這筆“健康牆”後，讓自己可以安心地去做投資和理財。所以很多朋友都是在買了重疾保險之後，再為自己的養老或者孩子的教育金來額外的存一筆，讓自己能夠放心地配置好未來的現金流。萬一真正有事，這筆“重疾醫療基金”也不會影響到長遠的家庭資金安排；若真不幸離世，也不會留下一個耗完所有積蓄不知所措的殘敗家庭。

若有進一步疑問諮詢，歡迎連繫我們的客服專員！

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