為何內地人們前仆後繼到香港買保險？香港VS內地保險大解析－5283 我愛保險

近幾年來香港保險的熱賣眾所皆知，尤其在內地造成一股旋風，逢年過節見面第一句話從問候變成了”嘿！你買香港保險了嗎？”，2015年聖誕連假時在香港某保險公司大樓更出現排隊人龍，盛況更勝百貨公司周年慶。常聽人說香港保險好，但您知道好在哪裡嗎？跟內地保險相比，又有什麼優勢呢？

我們回顧這十年來，香港保險在內地如何成長：香港保險業向內地人賣出的保單保費2006年為28億元，2015年飆升到316億元，在這十年中成長了11倍；而2015年內地人新增保費占比為24.2%，也就是說每賣出四張香港保單，其中就有一張是內地人買的，占了相當高的比例。

解析一保費及保額

同年齡的被保人，香港保費一般會比內地便宜1/3，甚至一半。因為保費率是按人均壽命計算的。（香港人均壽命85歲），國內人均壽命75歲，因此保費便宜。。另外，跨國保險公司服務全球客戶，成本經過平攤，比內地更便宜。

解析二保險等待期短

保險等待期：又稱觀察期，或免責期，是指壽險合同在生效的指定時期內，即使發生保險事故，受益人也不能獲得保險賠償，這段時期稱為等待期。中國保險的等待期往往長達90~180天，而香港最快只要60天，相對可以讓您更快得到保障。

解析三認可醫院多理賠程式簡單迅速

在國內保單中，一般僅認可內地醫院的就醫紀錄，但香港的保險是全球理賠，除了香港公/私立醫院外，也認可中國1000多家醫院(各地三甲醫院) ；無論投保者是旅遊還是留學到世界其他地方，發生疾病而住院，都可以理賠。內地投保人報案理賠，理賠過程中投保人不用親赴香港，只需郵寄認可醫院的診斷書、醫療費發票等憑證即可。

解析四重疾保險賠付涵蓋範圍大

除了同等保額的保費便宜，香港保險的保障範圍更大，選擇也更多。如重大疾病險，內地保險產品保障40種嚴重疾病＋預先給付10種疾病，而香港保險產品保障56﹣100種重大疾病＋預先給付18種疾病（8種專為兒童而設）。

同樣的重大疾病險，該香港保單可以承保53種嚴重疾病、2種非嚴重疾病、1種早期危疾及女性原位癌，而內地保單承保責任則只包括42種。

發生癌症等大病情況下，內地的保險公司多為“保死不保生”，不轉移的原發癌症不予賠付。相比之下，香港的重疾險理賠形式更多樣，有早期危疾病可預支保額，如果再次出現重大疾病可再預支最高100%的保額。

解析五香港保單分紅高

保單預定利率主要影響保單的收益。內地保監會規定保險公司的保單預定利率不可超過2.5%，保險公司的投資管道有限，也很難將產品的收益提高，即使加上分紅，也很少有產品的年化收益率能超過4%。儘管保監會已經逐步放開險資購買信託、銀行理財產品的限制，但某保險公司內部人士認為，其對保險產品整體的收益影響有限。

相比之下，香港保險公司的投資品種就豐富多了。其投資區域遍及全球，一些無法直接參與的海外項目也有保險公司的身影，在資金管理者的專業水準和風險控制能力上，香港方面憑藉其市場成熟程度等資源優勢依然占優。如此一來就帶來了儲蓄型壽險更高的收益能力，據香港的一位壽險顧問介紹，多數產品的年化收益率都在 5%以上，長期性的儲蓄型保險能達到7%～10%，甚至有超過15%的投資型產品。

香港保單還有以下幾點優勢

提供多種不同類型的金融產品，可為客戶作出妥善的財富分配及投資選擇。

特區政府之私隱條例可保護投保人的個人私隱

資金可合法地自由進出香港。

無資產增值稅, 無遺產稅

無免責條款，經過保險公司核保及保單生效後，無職業及生活地區限制，全球性保障。

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